IFAとは
IFAは、Independent Financial Advisorの略で、特定の金融機関に直接所属せず、金融に関するアドバイスを行う職業を指します。独立系FPという表現をされる場合もあります。イギリスやアメリカを中心に発展しました。
日本では金融商品仲介業に携わる人の事を指し、証券（投資信託・株式・債券など）の取引を仲介します。
IFAの仕事
IFAは
①金融商品取引業者等（証券会社など）とお客様の間に立ち
②ニーズや資産状況、金融知識の状況などをヒアリングし
③それぞれの顧客に合った商品・金額・投資方法などを提案し
④証券会社を通じて投資信託・債券・株式などを購入する具体的な手続のサポートを行い
⑤売却・解約や追加投資、下落時の心理的フォローなどのサポートを行う
言わば証券投資のアドバイザーです。
・金融に関する難しい用語や制度をできるだけ分かりやすく説明し、投資に踏み出すときに付きものの不安を解消するための仕組みなども提案します。
・実際に投資信託・債券・株式などを購入する際には入金からリスク・コストの説明、購入手続など、投資を開始する際の様々な手続をサポートします。また意外と難しい証券口座の開設手続も、スマーフォンの操作にいたるまでお手伝いします。
・ある意味投資で最も難しい「続ける」ためのお手伝いもします。例えば積立投資の額が負担と感じるようになったとき、例えば相場が急下落したとき、例えば産休や育休などの一時的に収入が減ったとき。そんな様々な不安に直面したときには手続だけではなく心理的な面でもサポートします。投資額を減らすのが良いのか、投資信託などを売却するのが良いのか、不安に負けずに続けるのが良いのか。みなさんの状況に合わせ、最善の選択をするためのお手伝いをします。
hacolifeでは、投資信託（NISAを含む）の購入時にかかる「購入時手数料をゼロ」にしています。
これは投資を始めるときのハードルを少しでも下げるためでもありますが、もっと大切な理由があります。
hacolifeにとっての収入源は、みなさんが支払う
①投資信託購入時の手数料
②投資信託保有時に毎日かかる手数料（信託報酬）
の一部をhacolifeが受け取ることで成り立っていますが、このうち①の購入時手数料をゼロにしています。
もし購入時手数料が発生する場合「どんどん売り買いしてもらったほうがhacolifeが儲かる」形になってしまいます。逆に購入時の手数料が無い場合「売り買いを繰り返してもhacolifeには収入が発生しない」ため、儲けという点では意味のない行為になります。
こうなると②の投資信託を保有しているときにかかる手数料しか収入がありませんから、みなさんにしっかり長期的な視点で資産形成をしてもらい、投資を続けてもらうことがhacolifeの収入にも繋がります。つまり「みなさんのメリットになるアドバイスをしないとhacolifeのメリットにならない」のです。
もちろん「購入時の手数料を取る会社＝売り買いを繰り返させる会社」という訳ではありませんが、hacolifeでは仕組みの上でもアドバイスがブレないような体制にしています。
hacolifeの強み
IFAとして証券投資のサポート（金融商品仲介業）をするだけではなく、住宅ローン・保険・老後生活資金・教育費・相続・税・ライフプランなど、お金に関わる全方面の知識に基づいたアドバイスを行い、できるかぎり直接担当することで、みなさんにより近い場所でサポートし続けます。
例えば住宅ローンを組んだ場合、住宅ローンに生命保険の機能が付いているのであれば、元々入っていた生命保険を削減して良いかもしれません。保険に投資の機能が付いていれば、いま行っている積立投資の額を減らしても良いかもしれません。逆に保険による投資を止めて投資信託・NISAによる資産形成に移行した方が良いかもしれません。
こういったアドバイスは、広いジャンルを網羅しているからこそできると考えています。
みなさんの身近な投資のアドバイザー・金融のアドバイザーとして、ぜひお気軽にご相談ください。